Die Police für den Agenten

Der Fall Crosby

Crosby ist eine KI-Kanzlei in New York mit rund 60 Anwälten. Sie prüft Verträge überwiegend mit KI, zum Festpreis, berichtete die New York Times am 7. November 2026. Für die Arbeit ihrer KI-Agenten hat Crosby eine Police über 5 Millionen US-Dollar abgeschlossen, über den Spezialanbieter Testudo. Testudo ist nach eigener Angabe ein Coverholder von Lloyd’s: Das Unternehmen schließt die Policen ab, gezeichnet werden sie bei Lloyd’s, dem Versicherungsmarkt in London.

Seit die Police Anfang November 2026 gilt, prüft laut Crosby bei rund 20 Prozent der bisherigen Anwaltsarbeit kein Anwalt mehr. Gemeint sind Aufgaben, die rechtlich keinen Anwalt brauchen; eindeutig juristische Arbeit prüfen weiter Anwälte. Vor dem Abschluss hat sich Testudo die Systeme der Kanzlei angesehen, ihre Kontrollen und die Protokolle der Prüfschritte. Wer Arbeit an KI abgibt und dafür Versicherungsschutz will, sollte also zeigen können, wie geprüft wird.

Warum Versicherung gerade ein Thema ist

In den USA gibt es seit Januar 2026 Musterklauseln, mit denen Versicherer generative KI aus der Betriebshaftpflicht ausschließen können. Laut Wolfe Research, zitiert von der New York Times, hatten bis April 2026 mindestens 16 der 20 größten US-Haftpflichtversicherer beantragt, generative KI ausschließen zu dürfen. Auch Chubb, Travelers und AIG haben solche Anträge gestellt. Angewendet werden die Ausschlüsse bisher vor allem von kleineren Versicherern, sagt etwa Zurich. In die Lücke stoßen neue Anbieter wie Testudo, Harbor oder die Artificial Intelligence Underwriting Company, viele über Lloyd’s. Gedeckt sein können etwa Fehler in KI-Ausgaben, die Verletzung geistigen Eigentums oder die unbefugte Weitergabe von Daten.

Und in Deutschland?

Für Deutschland haben wir keine Belege gefunden, dass Standardpolicen KI ausschließen. Hiscox schließt KI-Risiken nach eigener Aussage bewusst nicht aus und nimmt KI im Rahmen der versicherten Tätigkeit ausdrücklich in die Deckung, in der IT-Haftpflicht auch KI-Agenten (Stand 2025); Markel schließt KI in seiner Police für Berater ausdrücklich ein.

Genauer hinzuschauen lohnt trotzdem. Das zeigt der Leitfaden „Verantwortungsvoller KI-Einsatz“ des Bitkom vom Oktober 2026, an dem Fachleute von Munich Re, R+V, ERGO, Hiscox und Markel mitgeschrieben haben. In der Sachversicherung, so der Leitfaden, sei ein genereller Ausschluss für Sachschäden durch KI derzeit nicht marktüblich. Eine Lücke sieht er bei reinen Vermögensschäden durch Fehler der KI, also bei Geldschäden ohne Sach- oder Personenschaden, etwa wenn ein Fehler der KI dem eigenen Geschäft schadet. Solche Schäden bei Kunden deckt die Betriebshaftpflicht nur, wenn sie ausdrücklich eingeschlossen sind.

Dazu kommt das neue Produkthaftungsgesetz, verkündet im Bundesgesetzblatt vom 27. Oktober 2026. Es gilt für Produkte, die ab dem 9. Dezember 2026 in Verkehr gebracht werden. Software ist dann ein Produkt, KI damit erfasst, und eine Haftungshöchstgrenze gibt es nicht. Ansprüche haben natürliche Personen, nicht Firmen mit reinen Vermögensschäden.

Was Unternehmen daraus mitnehmen können

Erstens den Makler schriftlich fragen: Ist unser KI-Einsatz in Betriebs-, Berufs- und Cyberpolice ausdrücklich eingeschlossen, nur stillschweigend gedeckt oder ausgeschlossen, und ändert sich das bei der nächsten Verlängerung? Sind reine Vermögensschäden durch KI-Fehler gedeckt?

Zweitens den KI-Einsatz offenlegen und belegen: ihn in die Betriebsbeschreibung der Police aufnehmen lassen und dokumentieren, wie geprüft wird. Testudo hat sich bei Crosby vor dem Abschluss Systeme, Kontrollen und die Protokolle der Prüfschritte angesehen.

Drittens: Wer KI in eigene Produkte einbaut oder Software liefert, geht das neue Produkthaftungsgesetz mit dem eigenen Anwalt durch.

Abgeben, aber richtig heißt auch: abgesichert. Wer Arbeit an KI abgibt, sollte wissen, wer zahlt, wenn sie sich irrt.

Ein erster Schritt: Schicken Sie Ihrem Makler die drei Fragen zu Ihrem KI-Einsatz schriftlich, und lesen Sie dazu den Bitkom-Leitfaden „Verantwortungsvoller KI-Einsatz: Risiken verstehen, steuern und versichern“.

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Quellen: The New York Times, DealBook, Sarah Kessler, „This Law Firm Just Bought Malpractice Insurance for its A.I. Agents“, 7. November 2026 · Crosby, Ryan Daniels, „Building safer lawyer agents“, 9. November 2026 · Testudo, Startseite, abgerufen am 12. November 2026 · Big I Virtual University, Nancy Germond, „Verisk to Roll Out New General Liability Exclusions for Generative AI Exposures“, 21. Oktober 2025 · Insurance Business, Mark Rosanes, „ISO’s generative AI exclusion is already on thousands of CGL policies“, 16. September 2026 · Business Insurance, Gavin Souter, „AI exclusions struggle to gain traction“, 7. Oktober 2026 · Hiscox, „Synopse Net IT by Hiscox“, Stand Oktober 2025 · Markel Insurance SE, Bedingungen „Pro Berater“ · Bitkom, Leitfaden „Verantwortungsvoller KI-Einsatz: Risiken verstehen, steuern und versichern“, Oktober 2026, S. 29 und 33 bis 35 · Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 321, „Gesetz zur Modernisierung des Produkthaftungsrechts und zur Änderung weiterer Vorschriften“, 27. Oktober 2026